Nuestra Metodología de Consultoría
Un enfoque estructurado y por fases para la planificación financiera del hogar que se adapta al ritmo real de la vida familiar en España.
Planificación financiera que refleja cómo viven realmente las familias
La mayoría de los enfoques de presupuesto doméstico se centran en ingresos y gastos mensuales. Esto funciona para el gasto rutinario, pero pierde de vista el cuadro más amplio de cómo se desarrolla realmente el año económico de una familia.
En Fundinorio partimos de la visión anual. Mapeamos los picos y valles financieros previsibles del año y trabajamos hacia atrás para crear acciones mensuales que eviten que esos picos se conviertan en crisis.
Nuestra metodología se basa en principios de economía doméstica, finanzas del comportamiento y planificación familiar práctica. Está diseñada para ser comprensible y accionable para familias sin formación financiera.
Un proceso de consultoría en cuatro fases
Cada fase se apoya en la anterior. Juntas crean una imagen completa de la situación financiera del hogar y una hoja de ruta práctica para el año siguiente.
Descubrimiento: Conocer el Hogar
La primera fase consiste en escuchar y aprender. Recopilamos una imagen completa de las fuentes de ingresos del hogar, los compromisos regulares y los hábitos de gasto existentes. Esta fase no implica ningún juicio sobre decisiones pasadas. Se trata únicamente de construir una línea de base precisa.
Utilizamos preguntas estructuradas para sacar a la luz información que las familias a menudo no han considerado juntas, como el coste anual total de la escolarización de cada hijo o el verdadero total gastado en celebraciones durante el año anterior.
Mapeo: El Calendario Financiero Anual
En la segunda fase, traducimos la información recopilada en un calendario financiero anual. Esta herramienta visual muestra, mes a mes, dónde se producen los eventos de gasto significativos a lo largo del año. La vuelta al cole de septiembre, las vacaciones de verano de julio o agosto, los gastos navideños de diciembre y cualquier celebración próxima aparecen juntos en contexto.
Ver el año completo de una vez es a menudo la primera vez que una familia tiene una imagen clara de por qué ciertos meses resultan financieramente agotadores y otros resultan cómodos.
Planificación: Construir el Presupuesto Estructurado
Con el mapa anual en su lugar, pasamos a la planificación estructurada. Para cada pico de gasto identificado, calculamos la tasa de ahorro necesaria en los meses previos. Esto transforma un gasto de suma global en una aportación mensual manejable.
También trabajamos conversaciones de compensación con las familias. A veces el coste total de un evento planificado no es compatible con otras prioridades, y estas conversaciones ayudan a las familias a tomar decisiones informadas en lugar de descubrir el conflicto en el momento.
Revisión: Ajuste Continuo y Apoyo
Un plan de presupuesto es un documento vivo. La vida cambia, un nuevo trabajo, un gasto inesperado, un hijo que cambia de colegio, y el plan necesita adaptarse. En la fase de revisión, programamos sesiones de seguimiento periódicas para evaluar cómo avanza el plan y realizar ajustes cuando sea necesario.
También utilizamos la fase de revisión para presentar a las familias nuestro grupo de apoyo, donde pueden conectar con otras personas que afrontan retos similares de planificación financiera a lo largo del año.
Lo que guía nuestro trabajo
Transparencia frente a complejidad
Los planes financieros funcionan cuando las familias los entienden. Presentamos la información con claridad y evitamos la jerga, garantizando que todos los miembros del hogar puedan participar en el plan.
Compensaciones equilibradas
Toda decisión financiera implica una compensación. Ayudamos a las familias a comprender las opciones disponibles y las implicaciones de cada elección, sin defender ningún camino en particular.
Expectativas realistas
Los planes demasiado ambiciosos fracasan rápidamente. Construimos presupuestos que son honestos sobre lo que es alcanzable dados los recursos y prioridades reales del hogar.
Adaptabilidad integrada
En lugar de planes rígidos, creamos marcos con flexibilidad incorporada. Cuando las circunstancias cambian, el marco orienta el ajuste en lugar de requerir un reinicio completo.